Обезличенные металлические счета (ОМС)
План:
— Обезличенные металлические счета (ОМС)
— Виды ОМС
— Плюсы и минусы Обезличенных металлических счетов
— Доходность
— Металлические счета в Сбербанке
— Металлические счета в ВТБ24
— Заключение
ОМС — это счета, открываемые банком для учета драгоценных металлов. То есть, это счет, на котором отражается принадлежащий клиенту драгоценный металл в граммах без указания его индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и др.).
Их доходность зависит от динамики цен на тот металл, в котором открыт счет. Открывать счета можно в четырех видах металлов: золото, серебро, платина и палладий. Обычно открытие счета и его обслуживание бесплатно. Но при закрытии счетов клиенты несут небольшие издержки, так как получают сумму, установленную банком исходя из курса покупки того или иного металла. Спред между ценой покупки и ценой продажи у каждого банка составляет, как правило, несколько процентов. В этот спред, собственно, и закладывается прибыль банка от открытия и ведения металлических счетов.
Зачисление на ОМС и выдача с него могут осуществляться как непосредственно драгметаллом, так и деньгами — в этом случае банк производит покупку или продажу металла за рубли (или валюту) по установленному на текущую дату курсу. Следует обратить внимание, что приобретение металла для зачисления на ОМС не облагается налогом на добавленную стоимость. Налог возник бы в том случае, если клиент приобрел металл в слитках для хранения вне специализированного хранилища банка.
В период стремительного роста стоимости драгметаллов в 2009 году, держатели ОМС могли получить доходность до 20—30% годовых. Но у ОМС есть серьезный недостаток — на них не распространяется система страхования вкладов.
Полагаю, вам будет интересно почитать о нескольких правилах инвестирования.
Виды ОМС
Какую форму ОМС выбрать, зависит от индивидуальных предпочтений и условий различных банков. Существуют два вида ОМС.
• Срочные обезличенные металлические счета.
Договор с банком заключается на определенный, заранее оговоренный срок, с фиксированной процентной ставкой. Выплата процентов осуществляется в конце срока. Причем вы можете выбрать в какой форме вам начисляются проценты( в золоте или рублях) При досрочном расторжении договора, проценты не выплачиваются.
• ОМС «До востребования».
Здесь нет никаких жестких сроков. В любой момент вы можете снять или пополнить ваш ОМС. Платой за такую свободу будет отсутствие процентов. То есть прибыль вы получите только за счет разницы курсов.
Плюсы и минусы Обезличенных металлических счетов.
Узнайте как управлять своим капиталом!
Плюсы и минусы Обезличенных металлических счетов
Основные преимущества ОМС:
• Сохранение и приумножение своих средств в условиях мирового финансового кризиса.
• В отличии от сделок с физическим металлом, ОМС не облагаются НДС.
• Высокая ликвидность. В любой момент вы можете закрыть счет, продав металл.
• Отсутствие проблем с хранением и транспортировкой металла.
• Низкий порог входа.(Особенно актуально для малого капитала).
Читайте статью о том, что такое форекс счет.
Основные недостатки ОМС:
• Обезличенные металлические счета не попадают под закон о страховании вкладов.
Это означает, что в случае неожиданного закрытия банка, суммы даже менее 700000 рублей, компенсированы не будут. Поэтому выбирайте только самые надежные государственные банки.
• Различные условия, предлагаемые банками.
Эти различия заложены в спрэде, то есть разнице между ценой покупки и ценой продажи. Выбирайте банки, с наиболее выгодными условиями.
• Обычно в банках проценты на остаток драгоценного металла на ОМС не начисляются.
• При продаже металла необходимо подать декларацию о доходах и заплатить подоходный налог с прибыли, если обезличенный металл находился в собственности менее 3-х лет (13 % для резидентов). В этом случае можно воспользоваться имущественным вычетом в размере до 250 000 рублей.
Доходность
• Металлические счета без начисления процентных доходов.
Доход владельцев ОМС формируется только за счёт роста стоимости драгоценных металлов на мировых рынках, если таковые будут.
• Металлические счета с начислением процентных доходов.
Процентные доходы начисляются только в том случае, если металлический счёт оформляется как депозитный вклад в драгоценных металлах с конкретным сроком хранения. Общий доход владельцев депозитных вкладов формируются за счёт процентов, начисляемых в драгметаллах (граммах), и прироста стоимости драгоценных металлов на мировых рынках за этот период.
Узнайте все о бесплатном торговом счете!
• Обезличенный металлический счёт.
Удобное средство вложений в драгметаллы. С другой стороны, в случае, если банк прекратит обслуживание клиентов, действия с металлическим счётом произвести будет невозможно, в то время как металл в виде слитков всегда доступен владельцу.
Обезличенный металлический счёт не участвует в системе банковского страхования.
Возможно вас заинтересует статья Правильное управление своим капиталом.
Металлические счета в Сбербанке
Играя на котировках драгоценных металлов, владелец ОМС может получать доход так же, как при игре на фондовом рынке.
Преимущества обезличенных металлических счетов:
• Возможность получения дохода за счет роста стоимости драгоценных металлов.
• Мгновенная покупка/продажа металла в момент обращения.
• Отсутствие НДС при покупке и продаже драгоценных металлов в обезличенном виде.
• Хорошая альтернатива фондовому рынку.
• Бесплатное открытие и ведение счета.
• Возможность оформления ОМС на несовершеннолетнего.
Также читайте статью про микро счет.
Важно знать:
• Убедитесь в технической возможности открытия ОМС в выбранном вами филиале, а также возможности приобретения обезличенного металла путем списания средств со счета.
• Обезличенные металлические счета не подпадают под закон о страховании вкладов.
• В соответствии с налоговым законодательством РФ при получении дохода от реализации драгоценных металлов, в том числе по операциям с ОМС, физические лица самостоятельно производят исчисление и уплату НДФЛ. Не облагаются НДФЛ доходы, полученные от реализации драгоценных металлов, находившихся в собственности физического лица три года и более. Физическое лицо имеет право на получение имущественного налогового вычета.
Советую ознакомиться с основными вариантами сохранения ваших денег.
Металлические счета в ВТБ24
Операции с ОМС возможно совершать в ВТБ24-Онлайн только для клиентов с онлайн-счетами, в любом удобном для вас месте.
• купить у банка обезличенный драгоценный металл за рубли РФ;
• продать обезличенный драгоценный металл банку за рубли РФ;
• перечислять драгоценные металлы на другие обезличенные счета, открытые на ваше имя в ВТБ24 в том же металле.
Банк не является налоговым агентом по операциям с ОМС, т.е. вы самостоятельно исчисляете и уплачиваете налог от продажи обезличенного металла:
Основные преимущества:
• отсутствие НДС при приобретении металла;
• возможность продавать и покупать драгоценные металлы в любое время;
• отсутствие проблем с хранением, сертификацией и транспортировкой физического металла;
• возможность получать высокий доход за счет роста цен на металл;
• возможность диверсифицировать свои сбережения;
• упрощенная процедура покупки-продажи металла.
Вам может быть интересна статья «Личный инвестиционный счет«.
Пополнить металлический счет можно:
• При покупке металла у банка.
• На ваш счет будет зачислено количество драгоценного металла, эквивалентное уплаченной сумме в рублях исходя из текущего курса продаж ВТБ24. При этом количество приобретаемого металла не ограничивается весовыми стандартами слитков (как в случае физической покупки) и зависит только от вашего желания.
• Путем перевода металла с других ОМС в том же металле, открытых на ваше имя в ВТБ24.
Расходные операции по ОМС:
• Вы можете продать банку драгоценный металл со своего ОМС за рубли РФ по курсу покупки ВТБ24. Эквивалент денежных средств за металл будет зачислен на ваш текущий счет.
• Вы также можете перевести драгоценный металл с одного ОМС на другой. Важно, чтобы оба ОМС были открыты на ваше имя в ВТБ24 в одном и том же металле.
Особенности операций с ОМС:
• минимальный размер покупки-продажи драгоценного металла:
• для серебра — минимум 1 г;
• для золота, платины и палладия — минимум 0,1 г.
• нет минимального неснижаемого остатка;
• проценты на остаток драгоценного металла на ОМС не начисляются;
• операции по счету осуществляются без физической поставки металла, т.е. прием и выдача драгоценных металлов в виде слитков и монет (в физической форме) не производятся;
• срок договора обезличенного металлического счета не ограничен;
• совершение операций по счету осуществляется в соответствии с тарифами банка;
• хранение денежных средств на ОМС не попадает под действие закона о страховании вкладов физических лиц, соответственно на них не распространяются гарантии системы страхования вкладов, участником которой является ВТБ24.
Заключение
ОМС– это лучший инвестиционный инструмент для приумножения и сохранения сбережений, когда в мире нестабильная обстановка. Рассчитан этот вид инвестиций на длительный период времени. Он подходит больше консервативным инвесторам, так как с их помощью можно получать прибыль с минимальными рисками.
Не забывайте также и о диверсификации, поэтому нужно обращать особое внимание на несколько самых популярных металлов.
Еще читайте о том как сэкономить деньги.
Видео: